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★この保険本当に必要？今の加入保険が負担でちょっと悩んでいます。子供が二人おります。旦那…月７７００円の収入型保険(万が一死んだときに入る収入型保険)。これに私の入院保険もセットになっています。私…半年間で１３０００円の収入型保険子供…４歳になる長男の学資で月７４１０円。下の子供にはまだかけていません(迷っています)。手取最低２３万で、実家を出ようと思っています(貧困覚悟の上)。家賃は５～６万を予定していて、３ＤＫを探しています。また、子供手当ては、子供の口座にそれぞれの額を貯蓄していますので生活費には入れていません。今の貯蓄は私の２つの口座に１２０万と、６０万。旦那の口座に１１万。旦那の親が過去隠れて旦那に内緒で借りていた借金の債務整理返済でなかなか貯蓄ができずにいましたが、少し落ち着きそうです。ところで、国民共済の保険って正直どうなんでしょうか？入る価値ありますか？今の保険やさんに相談したらあまりよくないと言われ、今の保険に加入したままになっています。: 私の考えを書きますね。金融商品に対してはいろいろなスタンスがあるので一例として。共働きが必須なら、お二人ともに収入保障を60-65歳まではかけておいた方がいいと思います。そして、それは片方が働いて足りない分だけ。10-15万/月くらいあればいいんじゃないかと思います。そういう意味では、旦那さんの保険高いんじゃないかと思います。奥さんのは金額的には妥当性があるかもしれないかれど、アイミツ取った方がいいんじゃないかと思います。奥さんが健康に不安で、今まで入院をたびたびしていたのなら別ですが、私は入院保険っていらないと思います。そりゃ、入院したときには「あってよかった」と思うでしょうけれども、何年間にわたる保険料と、入院する可能性＆入院時に実際払う金額、どうでしょう？私は信販と損保経験して今シンクタンク的なところにいますが、基本的に保険は不要と考えています。損保にいた経験から、言いますが、貰う保険金より、払う保険料の方がたいていの場合、高くつきます。今の時代は（日本国債格下げとか低金利とか色々保険会社が利益を得る手段の経済情勢ではないので）ってことです。学資保険も私はあまり金融商品としてはそんなにいいとは思いません。それなら、20年積立投資しますね、私なら。利回り考えるとそうかな。でも、夫の生保にもなっていますからね、長男の分は外すことはないと思います。（元本割れがひどいなら別）次子については、同額は確保して、貯金するなり、元本割れしない金融商品にしてもいいと思いますが、私は今後日本がデフレが進むことはなかったとしても、スタグフレーションとインフレの懸念はあります。そういう時代に、今の低金利の長期金融商品（まさに学資保険や年金積立保険）は、よくないんじゃないかと思います。理由は以下の二つ●給与が下がり、物価上昇・税金アップで家計の収入が減っているのに支出が増え、学資保険が家計の足かせになる。●通常の場合のインフレの場合は、金利も上がるのが通例なので、現在の低割増の学資はお得感がなくなる。むしろ、将来の投資金額を減らすことになり、デメリットも。国民共済は、私はいいと思いますよ。そもそも、あなたはどのくらいの傷病などのリスクが自分にあると思いますか？保険は安心を買うものです。不安なら買えばいいでしょうし、逆に今の家計の邪魔なら、ネット商品や共済などで安く済ませるのは当然です。つまり、寒いからデパートでカシミヤのセーターを買いたいけれど、お金の無駄かもしれないし、自分の生活ではユニクロのヒートテックでいいかな、という家計のバランスと同じですね。カシミヤのセーターの方がやわらかいし、高級感あるし自分的には満足するでしょうけれど、寒さを凌ぐためとコスト面考えたら見た目はアレだけれど、ヒートテックって安いしいい商品だな、って思うでしょうし、そのときの自分の経済状況と考え方の違いです。保険屋さんは保険を売るのが仕事です。共済は保険屋さんの儲けになりません。あんなの薄利多売ですから、大手の保険売る方が代理店手数料も多いし。ネット保険でもいいと思いますし、そもそも保険料の安価には代理店手数料もコミです。代理店手数料を払うだけの自分の経済的余裕があるなら、そういう対面型の保険もいいでしょう。そういうための対面型です。でもそのコスト無駄だよね、と思うなら、、ネット保険や共済を利用するのも私はいいと思います。最後に、私はどんな保険商品も「保険会社が儲かる商品に出来ている」ということを理解していただきたいと思います。そうじゃないと保険会社の人間の給与が出ません。分母を大きくして、相互扶助、これが保険の実態です。だから、保険入っていてよかったーって人が少数と、保険入っていて得はしないけれど万が一のことあったら怖いから安心を買った、と思う多数の人でできているわけです。経済的に余裕が無ければ、最小限に抑えるべきポイントですね。長文になりましたが、詳しく考え方を書きましたのでご参考になれば幸いです。

2社の消費者金融の債務整理中です。１社は完済しましたが、もう一社はあと1年かかります。住宅ローンを申し込む為には、もう一社の完済後から５年以上の期間が必要となりますか？よろしくお願いいたします。因みに完済した１社は、予定より2年早く完済しました。詳しい方いらっしゃいましたら回答よろしくお願いいたします。: 住宅ローンのこと考えるのはとりあえず完済してからにしたら？「予定より2年早く完済しました。」って債務整理は完済じゃないよ。住宅ローンも滞るか？

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